مراجعة FlowBank: هل هو أفضل بنك رقمي للمستثمرين؟

تم تأسيس FlowBank عام 2020 على يد تشارلز هنري ثابت، وأطلقت خدماتها العامة رسميًا في نوفمبر 2020.

ما يميز FlowBank هو كونه بنكًا مرخصًا رسميًا في سويسرا، مما يمنح عملاءه حماية مصرفية سويسرية قوية. والأمر اللافت أن FlowBank هو أول بنك يحصل على ترخيص جديد في سويسرا منذ عام 2009، وهو ما يعكس أهميته في القطاع المصرفي. حاليًا، توظف الشركة 90 شخصًا في جنيف.

في عام 2021، قامت CoinShares، وهي شركة كبرى في إدارة الأصول الرقمية، بالاستحواذ على 9٪ من أسهم FlowBank، ثم زادت حصتها إلى 20٪ في عام 2022، مما منح البنك دفعة قوية للنمو والتوسع.

تتمثل رؤية FlowBank في تبسيط الخدمات المصرفية والتداول عبر الإنترنت، مما يجعله منصة سهلة الاستخدام ولكن بلمسة سويسرية جدية. كما يوفر البنك دعمًا للعملاء على مدار 24 ساعة، خمسة أيام في الأسبوع، مع فريق خدمة عملاء مقره في سويسرا، مما يضمن جودة الخدمة.

الخدمات المصرفية مع FlowBank

حتى الآن، لم يتم إطلاق الخدمات المصرفية بالكامل، ولا تزال المعلومات المتاحة عنها غير مكتملة. ومع ذلك، هناك بعض التفاصيل حول الوظائف المصرفية التي يمكن توقعها:

• إمكانية الاحتفاظ بعملات متعددة.
• الدفع عبر الإنترنت باستخدام بطاقة افتراضية.
• عدم وضوح الرسوم المصرفية بشكل كافٍ، مما يجعل التكلفة الفعلية غير محددة بدقة.

الرسوم المصرفية في FlowBank

بناءً على المعلومات المتاحة، يمكن تفسير هيكل الرسوم على النحو التالي:

• تحويل الأموال إلى حسابك مجاني.
• تحويل الأموال من الحساب غير مجاني.
• تحويل الفرنك السويسري أو اليورو داخل سويسرا أو ليختنشتاين: 2 فرنك سويسري.
• تحويل الفرنك السويسري خارج سويسرا: 10 فرنك سويسري على الأقل.
• تحويل اليورو خارج سويسرا: 10 فرنك سويسري على الأقل.

هذه الرسوم تجعل FlowBank أكثر ملاءمة كحساب تداول، حيث أن سحب الأموال المتكرر قد يكون مكلفًا.

البطاقة المصرفية

حاليًا، لا يوفر FlowBank بطاقة مصرفية فعلية، لكن من المتوقع إصدارها في المستقبل. ومع ذلك، لم يتم الكشف عن أي تفاصيل بشأن رسومها، لذا لا يزال علينا الانتظار لمعرفة المزيد حول هذا الجانب.

بعد التحدث مع فريق FlowBank، أوضحوا أن أولويتهم الحالية هي تطوير وتحسين نظام التداول الخاص بهم. لهذا السبب، لا تزال المعلومات حول الخدمات المصرفية غير مكتملة، كما أن هيكل الرسوم قد يتغير مستقبلاً.

نظرًا لأن موقعهم الإلكتروني يركز بشكل أكبر على نظام التداول ويقدم تفاصيل شاملة حوله، فسأخصص هذه المراجعة للتركيز على إمكانات التداول التي يوفرها FlowBank.

التداول مع FlowBank

يوفر FlowBank مجموعة متنوعة من ميزات التداول، حيث يقدم منتجين رئيسيين مصممين لتلبية احتياجات المستثمرين من مختلف المستويات:

• تطبيق FlowBank
• FlowBank Pro

تطبيق FlowBank – للمبتدئين والمستثمرين البسطاء

تم تصميم تطبيق FlowBank ليكون بسيطًا وسهل الاستخدام، مما يجعله خيارًا مثاليًا للمستثمرين المبتدئين. التطبيق متاح فقط على الأجهزة المحمولة، مما يجعله مناسبًا للمستخدمين الذين يفضلون التداول أثناء التنقل. يمكن للمستخدمين التعرف على واجهة التطبيق من خلال الفيديو التوضيحي المتاح على موقع FlowBank.

FlowBank Pro – للمستثمرين المحترفين

أما FlowBank Pro، فهو موجه للمتداولين المحترفين الذين يبحثون عن أدوات متقدمة وميزات قوية. يتوفر هذا الإصدار بعدة خيارات تناسب جميع الأجهزة:

• تطبيق سطح المكتب لأنظمة Windows وMac وLinux.
• تطبيق الهاتف المحمول لأنظمة Android و iOS.
• تطبيق الويب الذي يمكن الوصول إليه من أي متصفح.

هذا التنوع في الأنظمة المدعومة يمنح المتداولين مرونة في الوصول إلى حساباتهم وإدارة صفقاتهم من أي مكان وبأي جهاز.

تجربة تداول مرنة ومتعددة الأصول

إحدى الميزات البارزة في FlowBank هي إمكانية الوصول إلى المنصة من عدة أجهزة، مما يمنح المتداولين مرونة كبيرة في إدارة صفقاتهم باستخدام تطبيق واحد فقط.

مجموعة واسعة من الأصول القابلة للتداول

يتيح FlowBank للمستخدمين تداول مجموعة متنوعة من الأدوات المالية، مما يجعله خيارًا مناسبًا للمبتدئين والمحترفين على حد سواء. تشمل الأصول المتاحة للتداول:

• الأسهم، السندات، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) – للاستثمار في الأسواق المالية العالمية.
• الخيارات والعقود الآجلة – للمستثمرين الذين يبحثون عن استراتيجيات متقدمة لإدارة المخاطر.
• تداول العملات الأجنبية (Forex) – للوصول إلى سوق الفوركس العالمي.
• المواد الخام – مثل الذهب والنفط والسلع الأخرى.
• عقود الفروقات (CFD) – للاستفادة من تحركات الأسعار دون الحاجة لامتلاك الأصل الأساسي.

تتيح هذه الأدوات للمتداولين تنويع محافظهم الاستثمارية والاستفادة من فرص التداول في مختلف الأسواق العالمية. ومع ذلك، يفضل المستثمرون السلبيون المتمرسون التركيز فقط على الأسهم، السندات، أو صناديق الاستثمار المتداولة، مع تجنب أي أدوات أخرى، خاصة العقود مقابل الفروقات التي لا يُنصح باستخدامها.

من المهم أيضًا ملاحظة أن بعض الميزات قد تكون محدودة للغاية. على سبيل المثال، يمكنك تداول الخيارات، ولكن ليس على جميع الأسهم، كما أنك مقيّد بمواعيد محددة للخيارات.

عند التداول، يمكنك شراء وبيع الأسهم باستخدام أوامر السوق القياسية، أوامر الحد، وأوامر وقف الخسارة للأصول الأساسية، وهي الأدوات الأساسية التي يحتاجها أي متداول لتحقيق نتائج فعالة.

إحدى الميزات المثيرة للاهتمام هي إمكانية التداول بالأسهم الكسرية، وهو أمر لا توفره معظم شركات الوساطة السويسرية. يمكن أن يكون هذا مفيدًا إذا كنت ترغب في الاستثمار في أسهم مرتفعة السعر دون الحاجة إلى شراء سهم كامل، لكن هذه الميزة ليست شائعة عند الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة.

يحتوي التطبيق على العديد من الميزات المتقدمة التي تسهم في تحسين تجربة المستخدم، مثل:

• تنبيهات الأسعار
• التقارير المتقدمة
• شاشات السندات
• مراقبي الهامش

بشكل عام، يقدم FlowBank مجموعة واسعة من الأدوات التي تلبي احتياجات المتداولين المبتدئين والنشطين على حد سواء. من الجيد أنهم يسعون جاهدين لجعل التطبيق ودودًا وسهل الاستخدام للمبتدئين، مما يجعله خيارًا مناسبًا لكل أنواع المستثمرين.

بالنسبة للمستثمرين السلبيين، تعد رسوم الاستثمار عاملًا مهمًا للغاية. لذلك، من الضروري أن نلقي نظرة على أسعار الرسوم المتاحة.

لا توجد رسوم لإدارة الحساب، لكن هناك رسوم ضمان سنوية تبلغ 0.10%، والتي تُدفع ربع سنويًا بمعدل 0.025% لكل ربع سنة. الحد الأدنى لهذه الرسوم هو 10 فرنك سويسري لكل ربع سنة (أي ما يعادل 40 فرنك سويسري سنويًا). في المقابل، الحد الأقصى للرسوم هو 50 فرنك سويسري لكل ربع سنة (أي 200 فرنك سويسري سنويًا).

على الرغم من أن نسبة 0.10% قد تبدو مرتفعة لبعض المستثمرين، إلا أن 40 فرنكًا سويسريًا سنويًا ليس مبلغًا كبيرًا بالنسبة للمحافظ الصغيرة. أما بالنسبة للمحافظ الكبيرة، فإن حد الـ200 فرنك سويسري سنويًا يعتبر مبلغًا معقولًا للغاية. لذلك، يمكن اعتبار هذه الرسوم المعقولة مقارنة ببعض الوسطاء السويسريين الآخرين. وبالتالي، لا أعتقد أن رسوم الضمان ستكون مشكلة بالنسبة لمعظم المستخدمين.

من المهم أن تعرف أن رسوم الحضانة لا تنطبق على أصولك المصرفية، بل تقتصر فقط على أصول التداول الخاصة بك (بمجرد بدء خدماتك المصرفية).

FlowBank هي منصة مالية رقمية سويسرية تهدف إلى تبسيط الخدمات المصرفية والتداول عبر الإنترنت وتوفيرها للمستثمرين. رغم أن وظائفها المصرفية لم تتطور بالكامل بعد، إلا أن عروضها التداولية مثيرة للإعجاب، مع مجموعة واسعة من الأدوات والتطبيقات التي تناسب مختلف ملفات الاستثمار.

بشكل عام، على الرغم من رسوم الحضانة السنوية البالغة 0.10%، فإن هذه الرسوم تعتبر معقولة مقارنة بالوسطاء السويسريين الآخرين. لذا، لدى FlowBank القدرة على أن يكون خيارًا مثيرًا للمستثمرين السويسريين الذين يبحثون عن خيار رقمي حديث لإدارة استثماراتهم.