أصبحت الاستثمارات قصيرة الأجل الخيار الأفضل للأشخاص الذين يرغبون في البدء كمستثمرين. هذه مثالية لأولئك الذين يريدون أن تدر أموالهم عوائد في أقل من عام.
لهذا السبب، يجب أن تعرف كل ما يتعلق بالعمل في الاستثمارات قصيرة المدى حتى تتمكن من تنظيم إستراتيجيتك لبدء الاستثمار.
تذكر أن الأموال الموجودة تحت المرتبة لا تتضاعف حتى في حساب التوفير.
وبالتالي سنشرح في هذا المقال ما هي الاستثمارات قصيرة المدى، وما هي أفضل المنتجات المالية للاستثمار على المدى القصير، مع مميزاتها وعيوبها.
وأخيرا، سوف تتعلم نصائح الاستثمار الأساسية لتحقيق النجاح عند استثمار مدخراتك.
ما هي الاستثمارات قصيرة الأجل؟
الاستثمار قصير الأجل هو استثمار من المتوقع أن يتم الاحتفاظ به لمدة عام واحد، ثم يتم بيعه والحصول على عائد.نظرًا لأنها عملية تحقق عوائد في وقت قصير، فهي مثيرة جدًا للأشخاص الذين يرغبون في بدء الاستثمار. وهذه فائدة رئيسية.
وفقًا لموقع Investopedia ، تتعلق هذه الأنواع من الاستثمارات أيضًا بالأسهم التي تمتلكها الشركة ولكنها تنوي بيعها في غضون عام.
ولذلك، عند اختيار هذا النوع من الاستثمار، يجب مراعاة عاملين مهمين: الأمن والسيولة.
من ناحية، يشير الأمن إلى الأحداث غير المتوقعة التي قد تنشأ. في حين أن السيولة هي قدرة الأصل على التحول إلى أموال.
أنواع الاستثمارات قصيرة الأجل:
1. الاستثمارات في CDT.
يعد CDT أحد البدائل المتوفرة لديك للاستثمارات قصيرة الأجل. هذه ليست أكثر من شهادة إيداع محددة المدة.باختصار، يتكون هذا النموذج من إيداع أموال تقوم بها في البنك لفترة معينة وبعد مرور تلك المدة ستتمكن من استلامها مرة أخرى بالإضافة إلى أموال إضافية نتيجة الربحية.
الشيء الذي يجب أن تضعه في الاعتبار هو أن هذه الأنواع من الاستثمارات قصيرة الأجل لا تضمن عوائد عالية، لأنها تتمتع بمستوى منخفض من المخاطر.
نظرًا لأنها وديعة محددة المدة، فإن مدة سداد الودائع عمومًا هي 3 أو 6 أو 9 أو ما يصل إلى 12 شهرًا.
بالمقارنة مع حساب التوفير، يوفر حساب CDT ربحية أفضل لأن المؤسسة المالية لديها توافر جميع الأموال في الوقت المتفق عليه.
فيما يتعلق بالفائدة على CDT، يمكن للبنك دفعها شهريًا أو كل شهرين أو ربع سنوي أو سنويًا أو عند انتهاء CDT. يمكن أن يكون سعر الفائدة ثابتًا أو متغيرًا، من 4% إلى 6% ويسري سنويًا.
مزايا وعيوب CDT:
الإيجابيات:- يمكن إنشاؤه للقيمة التي يريدها الشخص.
- يمكنك الاختيار من بين العديد من خيارات التقسيط التي يقدمها البنك.
- أنها توفر أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير.
- ستقدم البنوك عبر الإنترنت سعرًا أفضل من البنوك التقليدية لأن تكاليفها التشغيلية أقل.
- إنها واحدة من أكثر الاستثمارات أمانًا الموجودة.
- لا يمكنك استخدام الأموال المودعة خلال مدة العقد.
- لذلك، يمكنك تفويت فرص الاستثمار المالي الأخرى بينما يكون لديك المال في CDT.
- لا تدفع CDTs ما يكفي لمطابقة معدل التضخم. تحتاج إلى القيام باستثمارات أخرى.
2. سندات الخزينة قصيرة الأجل.
يتم إصدار سندات الخزانة من قبل حكومة الدولة وتعتبر استثمارات آمنة نسبيا.على سبيل المثال، يمكن أن تكون سندات الخزانة الأمريكية ذات فترات استحقاق تتراوح من 1 إلى 3 سنوات خيارًا استثماريًا قصير الأجل يوفر أسعار فائدة ثابتة وسيولة أكبر مقارنة بالأقراص المدمجة.
تعتبر هذه السندات استثمارات آمنة نسبيًا لأنها مدعومة من قبل الحكومة وتوفر دخلاً يمكن التنبؤ به في شكل فائدة.
مزايا سندات الخزينة:
- الأمان: تعتبر سندات الخزينة استثمارات منخفضة المخاطر لأنها مدعومة من قبل حكومة البلد المصدر.
- الدخل المتوقع: تقدم سندات الخزانة قصيرة الأجل فائدة ثابتة ومدفوعات كوبونات منتظمة. ولذلك، فهو يوفر دخلاً يمكن التنبؤ به للمستثمرين على مدى مدة السند.
- السيولة: سندات الخزانة قصيرة الأجل عادة ما تكون سائلة نسبيا، مما يعني أنه يمكن بيعها في السوق الثانوية قبل تاريخ الاستحقاق.
- التنويع: يمكن استخدام سندات الخزينة قصيرة الأجل كجزء من استراتيجية تنويع المحفظة الاستثمارية. ويمكنهم بعد ذلك العمل كتحوط ضد تقلبات الأصول الأخرى، مثل الأسهم.
مساوئ سندات الخزينة:
- عائد محتمل محدود: على الرغم من أن هذه الأنواع من الاستثمارات قصيرة الأجل تعتبر استثمارات آمنة، إلا أنها عادة ما تكون ذات أسعار فائدة أقل مقارنة بالاستثمارات الأخرى الأكثر خطورة.
- مخاطر التضخم: إذا كان معدل التضخم أعلى من سعر الفائدة على السندات، فإن القوة الشرائية للدخل الناتج عن السندات قد تنخفض بالقيمة الحقيقية.
- حساسية أسعار الفائدة: إذا ارتفعت أسعار الفائدة، فقد تنخفض قيمة سندات الخزانة الحالية. وهذا يمكن أن يؤدي بعد ذلك إلى خسائر للمستثمرين الذين يبيعون قبل استحقاق السندات.
3. الإجراءات.
الأسهم هي استثمارات قصيرة الأجل في الأسهم، وبالتالي تعتمد ربحيتها على تغيرات السوق.
هذا النوع من المنتجات المالية يمثل ورقة مالية تصدرها الشركة للاستفادة من المشكلات المالية أو حلها. وهذا يعني أنه عندما تشتري سهمًا، فإنك تصبح شريكًا في الشركة.
تختلف ربحية الأسهم باختلاف أعمال السوق العامة. وهذا يعني أن الأمر يعتمد على سلوك الشركة في المستقبل.
لذا، إذا كنت ترغب في القيام بهذا النوع من الاستثمارات، ننصحك أن تتعلم أولاً كيفية الاستثمار في سوق الأوراق المالية ، لتقليل مخاطر خسارة الأموال.
تذكر أنه، على عكس CDT، لا تتمتع الأسهم بعائد ثابت يتم تحديده بموجب اتفاقية، بل تعتمد على الإدارة المالية الجيدة للشركة.
مميزات الاستثمار في الأسهم:
- لا تحتاج إلى الكثير من المال للبدء.
- هناك إمكانية العمل من المنزل للشراء والبيع عبر الإنترنت.
- تحصل على أرباح.
- يمكن للأسهم أن تعطي عوائد أفضل من الاستثمارات الأخرى قصيرة الأجل.
عيوب أو مخاطر الاستثمار قصير الأجل في الأسهم:
- الأسهم ليس لها ربحية معروفة أو يمكن التنبؤ بها.
- إن تاريخ السهم لا يضمن نفس السلوك في المستقبل.
- سلوك السهم لا يعتمد فقط على الشركة. ويجب أيضًا أن تؤخذ في الاعتبار المتغيرات الاجتماعية والاقتصادية التي لا يمكن التحكم فيها.
- ليس لديهم فترة استحقاق، وبالتالي فإن الطريقة الوحيدة للتصفية هي البيع.
4. السلع.
السلع هي المواد الخام التي يتم تداولها في سوق الأوراق المالية. وأهم ما يميزها أنها منتجات ليس لها أي قيمة مضافة.
يحتوي السوق على أنواع مختلفة من السلع التي يمكن أن تكون:
- مصادر الطاقة مثل النفط والفحم والغاز الطبيعي وغيرها.
- المعادن المستخدمة في العمليات الصناعية مثل النيكل والزنك والنحاس.
- المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة.
- المنتجات الزراعية مثل القهوة والذرة والأرز والقمح والسكر وفول الصويا والماشية الحية.
السلع هي أصول يتم توحيدها يومًا بعد يوم ضمن محافظ المستثمرين حول العالم.
لذلك، هناك إمكانية أخرى للاستثمار قصير المدى يمكنك القيام بها، إذا كنت لا تعرف أين تستثمر أموالك .
خصائص السلعة:
- من السهل التفاوض بشأنها لأنها منتجات ومواد خام أساسية.
- الاستثمار في السلع ينطوي على مخاطر عالية ولا يمكن التنبؤ بربحيته لأنه يعتمد على عوامل خارجية مثل الطقس والقرارات الحكومية.
- قد يختلف عائد الاستثمار حسب نوع المنتج.
- عادة ما يتم استثمار مبالغ كبيرة من المال من قبل الشركات الكبيرة.
5. التخصيم الجماعي.
يعد التخصيم الجماعي أحد أحدث الاستثمارات قصيرة المدى في سوق الأوراق المالية. وهذا النوع من الاستثمار جديد نسبياً وظهر بفضل نمو الإنترنت في السنوات الأخيرة.
الفكرة من هذا المفهوم هي ربط الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى تدفق نقدي مع مجموعة من المستثمرين الراغبين في شراء فواتير الشركة مقابل عائد.
بفضل هذه المنهجية، أتيحت الفرصة للعديد من الأشخاص للوصول إلى المنتجات الاستثمارية التي كانت في السابق تحت سيطرة البنوك فقط.
مزايا الاستثمار في العولمة الجماعية:
- يتيح لك ربح المال بسرعة ، لأن العائد على الاستثمار قصير الأجل، أي ما بين 30 و 120 يومًا.
- يعد هذا أحد الاستثمارات قصيرة الأجل ذات أفضل معدلات الربحية، حيث تصل إلى 18% فعالة سنويًا.
- من الممكن الاستثمار في فواتير مختلفة مستحقة القبض من شركات مختلفة وبمبالغ مختلفة.
- يمكنك البدء بالاستثمار بمبلغ 300 دولار، وهو مبلغ منخفض نسبيًا للاستثمار.
- إنها عمليات آمنة وشفافة لأنه يمكنك معرفة جميع المعلومات عن الشركات والمستثمرين فيها.
6. صناديق الاستثمار.
صناديق الاستثمار هي مجموعة من الأشخاص الذين يجمعون رؤوس أموالهم لاستثمار أموالهم في أعمال متعددة. ويمكن إجراء هذه الاستثمارات في:- أجراءات.
- العملات المحلية والأجنبية.
- الدين العام أو الخاص.
- السلع.
- صناديق الاستثمار الأخرى.
بشكل عام، لن يضمن صندوق الاستثمار عائدًا أبدًا، إلا إذا كان صندوقًا مضمونًا، وذو عائد منخفض.
يمكن أن تكون الصناديق، باعتبارها إحدى استراتيجيات الاستثمار قصيرة المدى، بمثابة أداة ادخار لمعرفة كيفية استثمار أموالك .
بالإضافة إلى ذلك، فهي تتيح لك الحصول على استثمار متنوع وفقًا لمستوى المخاطرة للمستثمرين لديك.
مميزات صندوق الاستثمار:
- المرونة في القدرة على استثمار مبالغ كبيرة وصغيرة حسب المنتج المالي.
- تسهل صناديق الاستثمار شراء وبيع الأسهم.
- أنها تسمح للمدخرين باستثمار أموالهم دون معرفة سوق الأوراق المالية. وذلك لأن الأموال تتم إدارتها من قبل فريق محترف.
- يتيح هذا النوع من الاستثمارات قصيرة الأجل للمدخرين الوصول إلى المنتجات المالية التي يصعب الوصول إليها.
7. الاستثمار في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت.
سندات الدخل الثابت هي سندات دين يتم من خلالها تمويل الشركات والحكومات لجمع الأموال. وتستخدم هذه الموارد الجديدة لمواصلة تطوير وظائفها.
وبما أنها موارد دين، فهي تعتبر قروضًا يوافق المصدر على سدادها بمعدل متفق عليه ولفترة معينة. ولذلك، فهو استثمار آخر قصير الأجل.
تم تصميم الأوراق المالية قصيرة الأجل أو المخفضة لأولئك الذين يبحثون عن استثمارات متحفظة وقصيرة الأجل للغاية. ضمن الأوراق المالية ذات الدخل الثابت قصيرة الأجل هي:
الدين العام:
- TES على المدى القصير (TCO).
الديون الخاصة:
- الأوراق التجارية.
- شهادات الودائع لأجل (CDT).
8. العملات أو الفوركس.
تشير العملة إلى العملة المستخدمة في منطقة أو بلد. وتتقلب هذه العملات مع بعضها البعض ضمن سوق المال العالمي. يعد هذا أحد أقدم بدائل الاستثمار قصير الأجل في العالم.
وبهذه الطريقة يتم تحديد أسعار الصرف المختلفة بين العملات التي تختلف باستمرار. ويحدث هذا الاختلاف وفقا للعديد من المتغيرات الاقتصادية، مثل التضخم والنمو الاقتصادي للبلد.
عند إجراء العمليات بين العملات، يقوم المرء بالمضاربة على قوة عملة على أخرى وبالتالي يحصل على الأداء.
سوق الصرف الأجنبي أو الفوركس هو السوق الذي يتم فيه بيع وشراء جميع العملات في العالم. وتتمثل مهمتها في تسهيل نقل القوة الشرائية للعملات من بلد إلى آخر.
يعتمد تقلب أو اختلاف العملات على ثلاثة عوامل مهمة:
- اسعار الفائدة.
- التضخم في البلاد.
- سيكولوجية السوق.
خصائص الاستثمارات قصيرة الأجل بالعملات:
- أقدم سوق مالي في العالم.
- يمكن تداول العملات 24 ساعة في اليوم.
- وهو أكبر سوق مالي في العالم.
- سوق يتمتع بالكثير من السيولة بسبب حجمه الكبير.
- كيفية الاستثمار في العملات والاستفادة من سوق الفوركس.
نصائح للاستثمار على المدى القصير.
لقد رأيت بالفعل أن هناك العديد من الخيارات المتاحة لك في السوق المالية فيما يتعلق باستثمارات قصيرة الأجل. هذه يمكن أن تجلب لك نتائج إيجابية جيدة مع ربحية جيدة.ولكن بما أنه لا أحد يولد متعلماً، فمن المهم أن تتبع النصائح التالية التي ستساعدك على تجنب الأخطاء المالية وتحقيق النجاح في استثماراتك على المدى القصير.
التنويع هو المفتاح.
إحدى أهم النصائح في الأسواق المالية هي "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة". وهذا يعني أنه يتعين عليك العمل بذكاء لنقل أموالك إلى استثمارات مختلفة قصيرة الأجل.إذا لم تقم بالتنويع، فسوف تزيد من خطر خسارة رأس مالك بالكامل في صفقة واحدة. لذلك، يجب عليك الاستثمار في الأصول المختلفة وإنشاء محفظتك الاستثمارية الخاصة.
تعرف على كيفية عمل السوق.
من المهم أن تعرف حتى أصغر التفاصيل وخصائص السوق المالي الذي ستستثمر فيه.سيؤدي هذا إلى تحديد ملف تعريف المخاطر الخاص بك والذي يجب عليك تحمله وهو إحدى عادات المستثمرين الرياديين .
إذا لم تقم بذلك، فقد تحكم على استثمارك بالفشل. كن حذرًا جدًا عند الاستثمار، لأنه ليست كل المنتجات الاستثمارية مربحة على المدى القصير.
لا تلمس أصولك:
الاستثمارات ستكون دائما مخاطرة. لهذا السبب، يجب ألا تتنازل عن أموالك الأساسية لتعيش عليها، أي منزلك وأصولك التي تنتج دخلك.لذلك، للقيام باستثمارات قصيرة الأجل، يجب عليك القيام بذلك بأموال لا تحتاجها لتعيش. إذا لم يكن لديك هذا المال بعد، فيجب عليك مراجعة استراتيجيات الادخار الخاصة بك لتتمكن من القيام بذلك.
sitedmb@gmail.com