في مارس من هذا العام ، أطلقت شركة Robinhood Markets، Inc. بطاقة نقدية تسمح لعملائها بربح ما يصل إلى 8٪ نقدًا على المشتريات. وشمل ذلك خيار ربح مكافآت تتراوح من 10٪ إلى 100٪. لقد استقطبت الشركة قاعدة مستخدمين كبيرة على مر السنين بسبب عروض جذابة مثل هذه. إن ميزة التداول بدون عمولة الرائدة للمنصة هي ما يجذب غالبية المستخدمين الشباب.
وبسبب هذا الجهد الرائد ، دفع أكبر المنافسين لوساطة الخصم إلى تبني استراتيجية مماثلة ، والتي تعتمد على تكنولوجيا مالية مماثلة وتداول بدون عمولات. وبالتالي ، فإن تطبيقات الاستثمار الأخرى ، مثل Webull و Charles Schwab و Acorns ، توفر الآن للعملاء تداولًا بدون عمولة.
تقدم Robinhood الخدمات المالية ومجموعة واسعة من السلع والخدمات الاستثمارية ، بما في ذلك الأسهم وإيصالات الإيداع الأمريكية والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والعروض العامة الأولية (IPOs) والعملات المشفرة والخيارات.
وبسبب هذا الجهد الرائد ، دفع أكبر المنافسين لوساطة الخصم إلى تبني استراتيجية مماثلة ، والتي تعتمد على تكنولوجيا مالية مماثلة وتداول بدون عمولات. وبالتالي ، فإن تطبيقات الاستثمار الأخرى ، مثل Webull و Charles Schwab و Acorns ، توفر الآن للعملاء تداولًا بدون عمولة.
تقدم Robinhood الخدمات المالية ومجموعة واسعة من السلع والخدمات الاستثمارية ، بما في ذلك الأسهم وإيصالات الإيداع الأمريكية والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والعروض العامة الأولية (IPOs) والعملات المشفرة والخيارات.
كيف يعمل التداول على Robinhood
تولد Robinhood معظم إيراداتها من تراكم الحد الأدنى من الأرباح من الصفقات الفردية. وهو يحقق ذلك من خلال تقديم ميزات جذابة للعملاء مثل "الأسهم المجانية" والتداول بدون عمولة. إنها تحافظ على هؤلاء العملاء من خلال استخدام المشغلات السلوكية التي تشجع التداول ، حيث يربحون أرباحًا ضئيلة من تلك الصفقات.
تكافئ هذه المحفزات السلوكية إجراءات معينة لإبقاء المستخدمين مهتمين. على سبيل المثال ، تعلن Robinhood أن جميع المستخدمين الجدد سيحصلون على سهم مجاني - سهم واحد في شركة يتم اختياره عشوائيًا. كما أنها تستفيد من الإشعارات الفورية للحفاظ على عودة المستخدمين. عندما يتغير وضع المستخدم ، يرسل Robinhood إشعارًا فوريًا لتذكيره بالتحقق من التطبيق.
تعد تجربة المستخدم الشخصية هذه أساسية لاستراتيجيتهم المتمثلة في إبقاء الأشخاص على تطبيق التداول الخاص بهم لأطول فترة ممكنة. يجعل هذا التطبيق الاستثمار والتداول أسهل لأنه يوفر للمستخدمين البيانات الأكثر صلة بأبسط التنسيقات.
للتداول على Robinhood ، تحتاج أولاً إلى التسجيل للحصول على حساب. تفرض لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) على جميع شركات السمسرة في الولايات المتحدة جمع والتحقق من المعلومات الشخصية الحساسة من المتداولين ، بما في ذلك أرقام الضمان الاجتماعي وصافي الثروة. يجب على مستخدمي Robinhood ربط حساب مصرفي للاستثمار باستخدام المنصة لتحويل الأموال من وإلى حسابات التداول الخاصة بهم.
بدلاً من استخدام بورصة مركزية لتنفيذ التداولات ، تستخدم Robinhood صناع السوق الذين يدفعون لهم حسومات. على الرغم من أن هذه الخصومات لا تصل إلا إلى جزء صغير من فلس واحد لكل معاملة ، إلا أنها تضيف مبلغًا كبيرًا عند تطبيقها على ملايين الحسابات.
يأتي حوالي 7٪ من دخل الشركة من خدمة الاشتراك المتميزة هذه. اعتبارًا من 31 مارس 2022 ، بلغ صافي حسابات Robinhood الممولة التراكمية 22.8 مليون - بزيادة أكثر من أربعة ملايين مستخدم اعتبارًا من 31 مارس 2021.
تكافئ هذه المحفزات السلوكية إجراءات معينة لإبقاء المستخدمين مهتمين. على سبيل المثال ، تعلن Robinhood أن جميع المستخدمين الجدد سيحصلون على سهم مجاني - سهم واحد في شركة يتم اختياره عشوائيًا. كما أنها تستفيد من الإشعارات الفورية للحفاظ على عودة المستخدمين. عندما يتغير وضع المستخدم ، يرسل Robinhood إشعارًا فوريًا لتذكيره بالتحقق من التطبيق.
تعد تجربة المستخدم الشخصية هذه أساسية لاستراتيجيتهم المتمثلة في إبقاء الأشخاص على تطبيق التداول الخاص بهم لأطول فترة ممكنة. يجعل هذا التطبيق الاستثمار والتداول أسهل لأنه يوفر للمستخدمين البيانات الأكثر صلة بأبسط التنسيقات.
للتداول على Robinhood ، تحتاج أولاً إلى التسجيل للحصول على حساب. تفرض لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) على جميع شركات السمسرة في الولايات المتحدة جمع والتحقق من المعلومات الشخصية الحساسة من المتداولين ، بما في ذلك أرقام الضمان الاجتماعي وصافي الثروة. يجب على مستخدمي Robinhood ربط حساب مصرفي للاستثمار باستخدام المنصة لتحويل الأموال من وإلى حسابات التداول الخاصة بهم.
كيف تربح Robinhood المال: 6 طرق
1. مدفوعات لتدفق الطلبات (Pfof)
تقوم Robinhood بتوجيه أوامر مستخدميها من خلال صانع السوق الذي يقوم بالصفقات ويعوض Robinhood عن الأعمال التجارية بمعدل جزء بسيط من سنت لكل سهم. يشير تقرير أرباح HOOD Q4 2021 إلى أن الإيرادات القائمة على المعاملات كانت أكبر مصدر دخل لشركة Robinhood لهذا الربع.بدلاً من استخدام بورصة مركزية لتنفيذ التداولات ، تستخدم Robinhood صناع السوق الذين يدفعون لهم حسومات. على الرغم من أن هذه الخصومات لا تصل إلا إلى جزء صغير من فلس واحد لكل معاملة ، إلا أنها تضيف مبلغًا كبيرًا عند تطبيقها على ملايين الحسابات.
2. قسط الذهب Robinhood
توفر خدمة Robinhood المميزة ، المعروفة باسم Robinhood Gold ، للمشتركين إمكانية الوصول إلى التقارير البحثية وبيانات السوق والودائع الفورية الأكبر والتداول بالهامش. يولد هذا عائدًا منفصلاً عن رسوم الاشتراك التي تدفعها قاعدة المستخدمين المتميزين في Robinhood. التكلفة الشهرية لهذه الخدمة هي 5 دولارات لكل مستخدم.يأتي حوالي 7٪ من دخل الشركة من خدمة الاشتراك المتميزة هذه. اعتبارًا من 31 مارس 2022 ، بلغ صافي حسابات Robinhood الممولة التراكمية 22.8 مليون - بزيادة أكثر من أربعة ملايين مستخدم اعتبارًا من 31 مارس 2021.
3. التداول بالهامش
Margin Trading هو ثاني أكبر مصدر للإيرادات لشركة Robinhood. في عام 2021 ، شكل الإقراض بالهامش 12٪ من صافي إيرادات Robinhood. يمكن لعملاء Robinhood استخدام الإقراض بالهامش لتمويل شراء الأسهم بأموال مقترضة. يقترض المستخدمون الأموال من Robinhood Securities للاستثمار على الهامش. يشمل Robinhood Gold التداول الأساسي بالهامش.
تتمثل ميزة قرض الهامش في أنه يساعد المستثمرين على الحصول على مزيد من الحرية للقيام باستثمارات سريعة. لكن الجانب السلبي هو أنه إذا انخفضت قيمة استثماراتهم وحصلوا على "نداء الهامش" ، فقد يكونون في مزيد من
الديون. عندما تنخفض ممتلكات حساب الهامش للمستثمر عن هامش الصيانة ، يخضع المستثمر لنداء الهامش. عند حدوث ذلك ، يجب على صاحب الحساب إما إيداع هامش صيانة أو بيع الأوراق المالية حتى يفي رصيد الحساب بمتطلبات هامش الصيانة للسمسرة.
تميل أسعار الفائدة إلى أن تكون أعلى بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون بشكل أكبر خطوط الائتمان المتاحة لديهم ، مما يعني المزيد من الأموال لشركة Robinhood.
لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات قواعد بشأن التعاملات العادلة التي يتعين على Robinhood اتباعها. تتمثل إحدى هذه القواعد في أنه يجب على Robinhood إظهار دليل على التعاملات الصادقة وإخبار الحقيقة بشأن أعمالها والأوراق المالية التي تبيعها ومخاطر الاستثمار. إذا لم يفعلوا ذلك ، فيمكن تغريمهم أو مقاضاتهم في المحكمة. وبهذه الطريقة ، تحمي هيئة الأوراق المالية والبورصات المستثمرين من خلال الإنفاذ الصارم لقوانين الأوراق المالية الفيدرالية لمحاسبة الشركات وتأجيل سوء السلوك في المستقبل.
حسابات إدارة النقد في Robinhood مؤمنة أيضًا من FDIC. ومن خلال برنامج اكتساح السيولة ، يمكن للمستخدمين تحويل مدخراتهم إلى ودائع في مجموعة من المؤسسات المالية التابعة. يمنح هذا مبلغ 1.25 مليون دولار في إجمالي التأمين FDIC (أو 250،000 دولار لكل بنك).
سبب آخر للشعور بالراحة في استخدام المنصة هو أن Robinhood Financial LLC و Robinhood Securities مسجلتان لدى شركة حماية المستثمرين للأوراق المالية (SIPC) التي توفر ما يصل إلى 500000 دولار في تأمين SIPC للأوراق المالية (بما في ذلك 250000 دولار للمطالبات النقدية). قامت Robinhood أيضًا بشراء تأمين إضافي من خلال Lloyds of London لتكملة حدود الحماية الحالية لـ SIPC.
لذلك إذا تعرضت الشركة للإفلاس لأي سبب من الأسباب ، فإن المستثمرين أمامهم خياران لاسترداد خسائرهم. إما أن يتمكنوا من استرداد الأموال نقدًا أو أن يتم قطعهم من قبل شركة وساطة أخرى (حيث يتم تحويل الحساب إلى الشركة المتبنية دون خسارة أي أموال). بهذه الطريقة ، يتم تأمين أموالك واستثماراتك.
تتمثل ميزة قرض الهامش في أنه يساعد المستثمرين على الحصول على مزيد من الحرية للقيام باستثمارات سريعة. لكن الجانب السلبي هو أنه إذا انخفضت قيمة استثماراتهم وحصلوا على "نداء الهامش" ، فقد يكونون في مزيد من
الديون. عندما تنخفض ممتلكات حساب الهامش للمستثمر عن هامش الصيانة ، يخضع المستثمر لنداء الهامش. عند حدوث ذلك ، يجب على صاحب الحساب إما إيداع هامش صيانة أو بيع الأوراق المالية حتى يفي رصيد الحساب بمتطلبات هامش الصيانة للسمسرة.
تميل أسعار الفائدة إلى أن تكون أعلى بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون بشكل أكبر خطوط الائتمان المتاحة لديهم ، مما يعني المزيد من الأموال لشركة Robinhood.
4. رسوم إدارة النقد
يدفع النقد المودع في البنوك المختلفة التي تشكل شبكة إدارة النقد في Robinhood رسوم الشركة. كما أنها تستفيد من استخدام بطاقة السحب Robinhood من خلال تحصيل رسوم التبادل. كثيرًا ما يفرض مُصدرو بطاقات الخصم والائتمان هذه الأنواع من الرسوم لتغطية تكاليف مثل معالجة المعاملات وخسارة الاحتيال.5. الدخل من النقد
إلى حد كبير ، قد تحقق Robinhood Securities إيرادات عن طريق إيداع أموال العملاء في حسابات بنكية بفائدة إذا كان لدى العملاء أموال لم يتم استثمارها ولم يتم إدخالها في شبكة إدارة النقد الخاصة بهم في البنوك. يتم الحصول على معدل فائدة أعلى على الإيداع النقدي للمستخدم.6. رسوم الخدمة
المستخدمون الذين يرغبون في نقل الأموال من منصة Robinhood إلى خدمات وسيط آخر يدفعون رسوم تحويل قدرها 75 دولارًا. لدى Robinhood العديد من التكاليف الإضافية ، بما في ذلك 5 دولارات للكشوف الورقية ، و 5 دولارات للتأكيدات الورقية ، و 20 دولارًا لتسليم الشيكات بين عشية وضحاها.سلامة Robinhood
Robinhood هي منصة آمنة لأن لجنة الأوراق المالية والبورصات هي التي تنظمها أولاً وقبل كل شيء. هذا يعني أن الموقع يلبي نفس المعايير التنظيمية مثل الوسطاء المشهورين الآخرين. إنها أيضًا جزء من هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، التي تفرض اللوائح التي تحكم سلوك الوسطاء والتجار والوسطاء المسجلين في الولايات المتحدة نيابة عن SEC.لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات قواعد بشأن التعاملات العادلة التي يتعين على Robinhood اتباعها. تتمثل إحدى هذه القواعد في أنه يجب على Robinhood إظهار دليل على التعاملات الصادقة وإخبار الحقيقة بشأن أعمالها والأوراق المالية التي تبيعها ومخاطر الاستثمار. إذا لم يفعلوا ذلك ، فيمكن تغريمهم أو مقاضاتهم في المحكمة. وبهذه الطريقة ، تحمي هيئة الأوراق المالية والبورصات المستثمرين من خلال الإنفاذ الصارم لقوانين الأوراق المالية الفيدرالية لمحاسبة الشركات وتأجيل سوء السلوك في المستقبل.
حسابات إدارة النقد في Robinhood مؤمنة أيضًا من FDIC. ومن خلال برنامج اكتساح السيولة ، يمكن للمستخدمين تحويل مدخراتهم إلى ودائع في مجموعة من المؤسسات المالية التابعة. يمنح هذا مبلغ 1.25 مليون دولار في إجمالي التأمين FDIC (أو 250،000 دولار لكل بنك).
سبب آخر للشعور بالراحة في استخدام المنصة هو أن Robinhood Financial LLC و Robinhood Securities مسجلتان لدى شركة حماية المستثمرين للأوراق المالية (SIPC) التي توفر ما يصل إلى 500000 دولار في تأمين SIPC للأوراق المالية (بما في ذلك 250000 دولار للمطالبات النقدية). قامت Robinhood أيضًا بشراء تأمين إضافي من خلال Lloyds of London لتكملة حدود الحماية الحالية لـ SIPC.
لذلك إذا تعرضت الشركة للإفلاس لأي سبب من الأسباب ، فإن المستثمرين أمامهم خياران لاسترداد خسائرهم. إما أن يتمكنوا من استرداد الأموال نقدًا أو أن يتم قطعهم من قبل شركة وساطة أخرى (حيث يتم تحويل الحساب إلى الشركة المتبنية دون خسارة أي أموال). بهذه الطريقة ، يتم تأمين أموالك واستثماراتك.
حماية بيانات المستهلك
تتضمن بعض الاحتياطات التي يتخذها Robinhood مع بيانات المستخدم ما يلي:
عناوين البريد الإلكتروني والأسماء من Robinhood. حصل المخترق أيضًا على حق الوصول إلى بعض البيانات الحساسة لعدد قليل من المستخدمين.
Robinhood ليست المنصة الوحيدة التي تستهدفها هجمات سرقة البيانات هذه. منذ يناير 2018 ، تعرضت الشركات المالية لما يقرب من ألف انتهاك للبيانات ، مما أثر على أكثر من 153.3 مليون سجل. غالبًا ما يحاول مجرمو الإنترنت اقتحام هذه الشركات.
ليس هناك شك في أن Robinhood كان لها نصيبها العادل من الخلافات على مدى السنوات القليلة الماضية. عاقبت هيئة الأوراق المالية والبورصات الشركة ذات مرة 65 مليون دولار لفشلها في تقديم معلومات مناسبة حول ممارسات
جني الأرباح ورفعت دعوى قضائية ضدها لفشلها في تقديم أفضل أسعار تداول الأسهم لعملائها. في يناير 2021 ، قامت شركة Robinhood بإغلاق مؤقتًا على المستثمرين من تداول GameStop وغيرها من الأسهم الساخنة على منصتها.
في هذه الحالة ، حاول المستخدمون تحقيق ربح سريع من خلال شراء أسهم GameStop حيث ارتفع سعرها على Robinhood ولكنهم لم يتمكنوا فجأة من استخدام زر "شراء" للقيام بذلك. استشهدت الشركة بأزمة السيولة ، وقواعد وول ستريت ، وحدود غرفة المقاصة كأسباب لتقييد التجارة.
إن معرفة تاريخ منصة الاستثمار قبل إجراء أي التزامات مالية أمر بالغ الأهمية.
- التشفير: المعلومات الخاصة ، مثل رقم الضمان الاجتماعي للشخص والاسم ومعلومات الحساب المصرفي ، محمية بالتشفير. لمواصلة الوصول إلى معلوماتك بعد أن تتحقق Robinhood من هويتك لأغراض "اعرف عميلك" (KYC) ، ستستخدم عمليات تكامل موثوقة لجهات خارجية مثل Plaid.
- المصادقة الثنائية: يمكن جعل جميع حسابات Robinhood أكثر أمانًا من خلال المطالبة بمصادقة ثنائية.
- أمان كلمة المرور: لمنع الوصول غير المصرح به إلى حسابك ، يستخدم Robinhood عملية قياسية لتجزئة كلمات المرور قبل تخزينها.
عناوين البريد الإلكتروني والأسماء من Robinhood. حصل المخترق أيضًا على حق الوصول إلى بعض البيانات الحساسة لعدد قليل من المستخدمين.
Robinhood ليست المنصة الوحيدة التي تستهدفها هجمات سرقة البيانات هذه. منذ يناير 2018 ، تعرضت الشركات المالية لما يقرب من ألف انتهاك للبيانات ، مما أثر على أكثر من 153.3 مليون سجل. غالبًا ما يحاول مجرمو الإنترنت اقتحام هذه الشركات.
استنتاج
أخيرًا ، لا يزال الأمر متروكًا لك للقيام بالإجراءات القانونية اللازمة لاتخاذ قرار مستنير بشأن استثماراتك والمبلغ الذي تشعر بالراحة للمخاطرة به.ليس هناك شك في أن Robinhood كان لها نصيبها العادل من الخلافات على مدى السنوات القليلة الماضية. عاقبت هيئة الأوراق المالية والبورصات الشركة ذات مرة 65 مليون دولار لفشلها في تقديم معلومات مناسبة حول ممارسات
جني الأرباح ورفعت دعوى قضائية ضدها لفشلها في تقديم أفضل أسعار تداول الأسهم لعملائها. في يناير 2021 ، قامت شركة Robinhood بإغلاق مؤقتًا على المستثمرين من تداول GameStop وغيرها من الأسهم الساخنة على منصتها.
في هذه الحالة ، حاول المستخدمون تحقيق ربح سريع من خلال شراء أسهم GameStop حيث ارتفع سعرها على Robinhood ولكنهم لم يتمكنوا فجأة من استخدام زر "شراء" للقيام بذلك. استشهدت الشركة بأزمة السيولة ، وقواعد وول ستريت ، وحدود غرفة المقاصة كأسباب لتقييد التجارة.
إن معرفة تاريخ منصة الاستثمار قبل إجراء أي التزامات مالية أمر بالغ الأهمية.
sitedmb@gmail.com